froots Kundenportal: Die neuen Performance-Kennzahlen erklärt

Das Wichtigste auf einen Blick #

Bisher wurde im froots Kundenportal lediglich der Wertzuwachs über den Gesamtzeitraum angezeigt. 

Mit heute wurde die Performance-Darstellung signifikant erweitert, um unseren Kundinnen und Kunden einen höheren Grad an Transparenz und damit ein besseres Verständnis der Entwicklung ihrer Geldanlage bieten zu können.

Die drei wichtigsten Neuerungen:

• Die historische Performance-Entwicklung kann nun nicht nur für den Gesamtzeitraum betrachtet werden, sondern auch  YTD, 1Y, 3M, 1M.

• Der Wertzuwachs nach Auszahlungen wird sinnvoller berechnet.

• Zusätzlich zum Wertzuwachs wurde die “Strategieentwicklung” eingeführt. 

   

Was sich im Kundenportal geändert hat #

Du findest im Kundenportal in der Depotübersicht neben der Allokation jetzt die Reiter „Entwicklung (%)“ und „Wertzuwachs (EUR)“ und kannst dort die historische Entwicklung im Gesamtzeitraum, sowie für verschiedene Zeiträume (1M, 3M, YTD, 1Y) anschauen.

In der Übersichtstabelle siehst du nun die Strategieentwicklung in % (die Erklärung dazu, weiter unten im Artikel). Der Wertzuwachs ist wie oben erwähnt in den dritten Reiter gewandert.

Was ist die Strategieentwicklung? #

Die Strategieentwicklung misst in Prozent, wie sich die Wertpapiere deiner Strategie entwickelt haben. Ein- und Auszahlungen werden herausgerechnet. Dadurch kannst du deine Strategie fair mit anderen Strategien, Fonds oder Indizes vergleichen. Fachlich heißt das zeitgewichtete Rendite (Time-Weighted Return). Die Werte sind nach Kosten und nach der bisher realisierten KESt angegeben.

Strategieentwicklung vs. Wertzuwachs: Was ist der Unterschied? #

Tätigst du einen Einmalerlag und danach keine weiteren Ein- und Auszahlungen, dann gibt es keinen Unterschied. Beide Werte sind gleich hoch. 

Sobald du aber Aus- oder Einzahlungen tätigst, unterscheiden sich die beiden Werte.

Am leichtesten lässt sich der Unterschied anhand eines simplen 100 EUR Sparplans erklären.

In der oberen Graphik siehst du einen 100 EUR Sparplan mit fiktiver Kursentwicklung über 12 Monate. Im Zeitverlauf wurden 1.200 EUR eingezahlt und der Depotwert steht am Ende bei 1.260 EUR, was einem Wertzuwachs von 60 EUR, also +5% entspricht.

Gleichzeitig wird eine Strategieentwicklung von 10% angezeigt. Warum? 

Die Strategieentwicklung zeigt, wie sich deine Anlagestrategie über die ganzen 12 Monate entwickelt hat: um +10 %. Wann und wie viel du eingezahlt hast, spielt dabei keine Rolle. Sie beantwortet die Frage: Wie gut war die Strategie (nach Gebühren und realisierter KESt)?

Hättest du nur im 1. Monat 100 EUR eingezahlt und danach keine weitere Einzahlung getätigt, wäre dein Depotwert bei 110 EUR. In diesem Fall wäre auch dein Wertzuwachs bei +10%.

Wertzuwachs nach Auszahlungen: Berechnung alt vs. Neu #

Wir haben die Logik der Wertzuwachs-Berechnung angepasst, damit die Rendite im Falle von Auszahlungen „korrekter“ dargestellt wird.

Sehen wir uns ein einfaches fiktives Szenario an:

Ein Kunde investiert 100.000 EUR, erzielt 20% Rendite, also 20.000 EUR Rendite und zahlt dann 30.000 EUR aus. Der Depotwert sinkt auf 90.000 EUR.

Logik alt hat nach der Auszahlung 28,6% Wertzuwachs angezeigt.

Gerechnet wurde: Aktueller Depotwert / Netto-Einzahlungen minus 1

In Zahlen: 90.000 EUR / (100.000 EUR – 30.000 EUR) – 1= 28,6%

Durch die Auszahlung hat sich die angezeigte Rendite also von 20% auf 28,6% verbessert.

Um dieses “Problem” zu lösen, haben wir die Berechnungslogik neu eingeführt.

Logik neu zeigt nach Auszahlung weiterhin 20% an.

Bei dieser Rechnung ist die Logik, dass die Auszahlung proportional aus der Rendite und dem initialen Investment getätigt wird.

Damit beim Depotwert von 90.000 EUR der Wertzuwachs bei 20% bleibt, bedeutet das, dass die Netto-Einzahlungen im Hintergrund in diesem Beispiel nicht auf 70.000 EUR sinken, sondern nur auf 75.000 EUR. 

30.000 EUR Auszahlung= 25.000 EUR von den Nettoeinzahlungen und 5.000 EUR aus dem Wertzuwachs.

Diese Rechnung ist durch Kopfrechnen etwas schwerer nachzuvollziehen, zeigt aber ein faireres Bild des Investment-Erfolgs.

Fazit: Langfristigkeit im Fokus behalten  #

Das froots Kundenportal liefert jetzt mehr Informationen und mehr Transparenz, was den Vergleich mit anderen Strategien erleichtert und die Beobachtung der eigenen Geldanlage für viele jetzt auch interessanter macht. Was du beachten solltest, wenn du dir die Zahlen anschaust: Schwankungen am Kapitalmarkt sind vollkommen normal und zu erwarten und Zeiträume wie ein Monat, ein Quartal oder sogar ein Jahr, sind relativ betrachtet sehr kurz. Wenn du langfristig investiert bist, behalte deine langfristige Perspektive. 

Falls du noch nicht lange froots Kunde bist und deine persönliche Historie daher kurz ist, steht dir immer die Möglichkeit offen, unsere öffentlich zugänglichen Performance-Übersicht zu nutzen, die Daten seit 2019/09 beinhaltet: Zur Performance-Übersicht.