Ist dein ETF-Depot besser als die KESt-freie Altersvorsorge von froots?
Szenario-Rechnung: Wir zeigen dir, wann dein Depot vorn liegt, wann froots die Nase vorn hat und geben dir am Ende auch ein Tool, mit dem du selbst nachrechnen kannst.
Modellrechnung: 300 EUR monatlicher Sparplan, 25 Jahre Laufzeit, 7,5 % p.a. Bruttorendite, keine einzige Umschichtung. Netto nach KESt. Annahme: Gebührenfreies Depot ohne Transaktionskosten. Keine Prognose. Anlagen bergen Risiken.
Dein ETF-Depot ist gut. Aber ist es wirklich der beste Weg für dich?
In den letzten Jahren sind viele in Österreich zum selben Schluss gekommen: Selbst anlegen mit ETFs beim Online-Broker ist ein effizienter Weg, fürs Alter vorzusorgen. Volle Kontrolle, jederzeit verfügbar, niedrige Kosten. Im Gegenzug kümmerst du dich um alles selbst:
- Welche ETFs ins Portfolio für optimale Diversifikation?
- Wann ist es Zeit für ein Rebalancing?
- Wie reagierst du auf Krisen und Marktphasen?
- Wie passt du das Depot an deine Lebensphasen an?
Du musst auch dranbleiben, wenn dein Leben dich anderweitig fordert.
Modellrechnung: Vergleich obiges 300 EUR Sparplan-Szenario mit froots ohne KESt bei gleicher Brutto-Rendite von 7,5% p.a. Anleger im Alter von 30 Jahren. Annahme DIY-Anleger mit perfektem Verhalten (keine Umschichtungen, kein Behavior Gap), froots nach Gebühren und Versicherungssteuer. Beide netto. Keine Prognose. Anlagen bergen Risiken.
Eine einfachere Alternative, die rechnerisch mithält?
Für alle, die Spaß am Selbstverwalten haben, ist der Aufwand ein Feature, kein Bug. Allen anderen wollen wir hier eine neue Alternative zeigen.
Die KESt-freie Altersvorsorge von froots liefert durch den Steuervorteil trotz Verwaltungsgebühren über 25 Jahre in Modellrechnungen ähnlich effiziente Ergebnisse wie ein gut geführtes ETF-Depot und ist damit eine echte Alternative für alle, die sich nicht zu 100% selbst um ihre private Altersvorsorge kümmern möchten.
Dein Geld wird bei froots in ETFs angelegt und professionell verwaltet. Du hast keinen laufenden Aufwand, weder mit der Produktauswahl, noch mit dem Rebalancing oder der Marktbeobachtung. froots nimmt dir diese Arbeit ab, außerdem fällt keine KESt an.
Was für den Steuervorteil notwendig ist: Wir investieren in einem Versicherungsmantel. Du bist 15 Jahre gebunden und zahlst zu Beginn 4 % Versicherungssteuer. Wer das Geld früher braucht oder flexibel bleiben will, ist mit einem klassischen Depot besser dran. Ob die neue froots Altersvorsorge für dich in Frage kommt, hängt also von deiner Situation ab.
Modellrechnung: Vergleich DIY-ETF-Depot vs. froots ohne KESt. Anleger im Alter von 30. Laufzeit 25 Jahre, Brutto-Rendite 7,5% p.a., Beide Netto nach Gebühren und Steuern. Annahme DIY-Depot ohne Gebühren. Keine Prognose. Anlagen bergen Risiken.
Szenario-Rechnung: ETF-Depot vs. froots ohne KESt
Wir haben es transparent durchgerechnet. Unter perfekten Bedingungen (also gebührenfreies Online-Broker-Depot ohne Transaktionsgebühren, keine Umschichtungen, keine emotionalen Fehler) liegen DIY-ETF-Depots und froots quasi gleichauf. Das siehst du in der obigen Grafik.
Im echten Leben sind die Bedingungen aber selten perfekt. Wer ein Depot über 15 Jahre hält, schichtet immer wieder um. Aus Rebalancing-Gründen, weil eine günstigere ETF-Alternative auftaucht, weil sich die Lebenssituation verändert. Schon zwei Umschichtungen pro Jahr, jeweils 5 % des Depots, reichen, damit froots klarer vorn liegt.
Dann ist da noch etwas, das fast alle erleben, auch wenn es niemand gerne zugibt: der Behavior Gap. Panikverkäufe, ständiges Umschichten, spontane Experimente. Studien zeigen 1,1 bis 1,2 Prozentpunkte schlechtere Performance pro Jahr im Schnitt. Wir rechnen in der nebenstehenden Grafik vorsichtig mit nur 0,5 Prozentpunkten.
Rechner: Triff deine eigenen Annahmen
Im Rechner kannst du es selbst ausprobieren. Betrag, Laufzeit, Annahmen über dein eigenes Verhalten. Er gibt eine Indikation, kein endgültiges Urteil. Jeder Rechner hat Schwächen, weil sich Vorsorgelösungen nicht eins zu eins vergleichen lassen. Wir haben unseren so fair gebaut, wie es geht.
Und wenn die Zahlen für dich stimmig sind, kommt früher oder später eine zweite Frage: Würde ich mich 15 Jahre an ein Unternehmen binden, das ich noch nicht gut kenne? Eine berechtigte Frage. Genau dafür laden wir dich zum persönlichen Gespräch ein. Unverbindlich, online oder bei uns im Büro in der Wiener Innenstadt. Fragen kostet nichts.
Wie wird dein Geld angelegt
Fordere jetzt die Factsheets an und erfahre, wie froots dein Geld für dich verwaltet.
Bitte beachte an dieser Stelle, dass Kapitalanlagen immer auch mit Risiken verbunden sind wie Kurs-, Zins-, Liquiditäts-, Währungs-, Länder- oder Bonitätsrisiken. Mit unserem Investment-Ansatz streben wir danach, ein Risiko-/Renditeverhältnis zu erzielen, das deinen individuellen Präferenzen entspricht. Keine Steuerberatung. Die konkrete steuerliche Behandlung hängt von deinen persönlichen Verhältnissen ab und kann sich künftig ändern.