Altersvorsorge für Österreich - ohne KESt
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Rechner:
ETF-Depot vs. froots ohne KESt
Unter welchen Annahmen kann sich die KESt-freie Altersvorsorge von froots für DIY-Anleger:innen nach Gebühren auszahlen? Hier kannst du nachrechnen.
Das Fazit vorab
Ja, du kannst froots ohne KESt schlagen. Die Frage ist, ob du dieser Anleger, diese Anlegerin bist.
Der Rechner zeigt es: Es gibt Szenarien, in denen ein disziplinierter Anleger sein ETF-Depot knapp vorn halten kann. Aber es sind nicht viele. In den häufigsten Szenarien liegt froots ohne KESt vorne – selbst dann, wenn deine Performance gleich gut ausfällt wie die von froots. „Diszipliniert“ ist dabei keine Einstellung im Depot – es ist eine Lebensentscheidung:
Kaum umschichten.
Jede Umschichtung löst KESt aus und bremst den Zinseszins. Schon wenige Trades pro Jahr lassen den Vorsprung eines ETF-Depots schmelzen. Diszipliniert halten schlägt ständiges Optimieren.
Eine Strategie. Jahrzehntelang.
Kein Themen-Hype, kein Strategie-Hopping, kein „diesmal ist es anders“. Wer die Strategie wechselt, realisiert Gewinne – und zahlt jedes Mal KESt.
Immer ruhig. Ausnahmslos.
Kein einziger Panikverkauf – nicht 2008, nicht 2020, nicht 2022, nicht beim nächsten Crash. Eine emotionale Entscheidung in 25 Jahren kann den gesamten Vorsprung kosten.
Relative Performance.
Um froots ohne KESt zu schlagen, musst du die Performance von froots übertreffen. Konsequent über Jahre. Bei identischer Performance liegt froots ohne KESt in den meisten Szenarien vorne. Durchschnittsanleger verlieren laut Studien rund 1,1 pp gegen den Markt.
„Die ehrliche Frage ist nicht, ob ein ETF-Depot die KESt-freie Vorsorge von froots schlagen kann. Sondern ob du – über Jahrzehnte, durch jeden Crash – der Anleger, die Anlegerin bist, die dafür nötig ist.“
Stelle den Rechner auf dich ein.
Um dein Depot mit der froots Lösung zu vergleichen, kannst du mit diesem Rechner Annahmen über dein eigenes Investment-Verhalten treffen. Wirf bei Fragen gerne einen Blick in die Info-i's.
froots rechnet mit einem 100 % Aktien-ETF-Portfolio für diese Modellrechnung mit einer Marktrendite von 7,5 % p.a. (vor Gebühren, Produktkosten & Steuern). Die durchschnittlichen Produktkosten der ETFs werden bei froots mit 0,17 % p.a. angenommen.
ETF-Depot
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nach KESt & Transaktionskosten
froots ohne KESt
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nach 4 % VSt & allen Gebühren
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Jahres-Timeline
ETF-Depot netto
froots ohne KESt netto
Netto-Endwert beider Varianten je Jahr. Der Break-even markiert das erste Jahr, in dem froots ohne KESt das ETF-Depot einholt. Modellrechnung mit 7,5 % p.a. Bruttorendite. Keine Prognose. Anlagen bergen Risiken.
Interne Modellrechnung: keine Steuer-, Anlage- oder Rechtsberatung. Keine Prognose. Annahmen: 7,5 % Bruttoperformance p.a., KESt 27,5 %, Versicherungssteuer 4 %, froots Betreuungsgebühr 1,0 % und altersabhängige Risikoprämie, TER froots 0,17 % p.a., TER ETF-Depot 0,17 % p.a., ausschüttungsgleiche Erträge 1,9 % p.a., Stückkosten 0 €. Die steuerliche Behandlung hängt von den persönlichen Verhältnissen ab und kann sich ändern. Modellrechnungen und Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Anlagen bergen Risiken. Quellen: Morningstar „Mind the Gap“ 2025; DALBAR QAIB; Barber/Odean, Journal of Finance 2000; BMF/FMA; MSCI.