Die neue Altersvorsorge für Österreich
Vorsorge ohne KESt.
Weniger Steuern. Geringe Kosten. Mehr Zinseszins: Das ist, was für deine Altersvorsorge den Unterschied macht.
*froots Rendite-Rechner, keine Prognose. Risikohinweise beachten.
*froots Rendite-Rechner, keine Prognose. Risikohinweise beachten.
Einzigartig in Österreich
Steuervorteil: 0% KESt.
3,85% Steuer auf Einzahlungen, dafür keine 27,5% Kapitalertragsteuer auf deine Erträge. Nutze den Zinseszins voll aus. Am Ende der Laufzeit kannst du deine Gewinne steuerfrei realisieren.
Professionell verwaltet
Egal ob konservativ oder 100 % Aktien-ETFs – dein Geld arbeitet für dich, wie es zu dir passt. Das Investment-Team von froots kümmert sich um alles.
Günstige Kosten
Eine einfache und transparente Kostenstruktur. Ohne Abschluss- /Ausstiegskosten und ohne hohe laufende Kosten. Damit du immer weißt, wofür du zahlst.
Digital & Persönlich
Über die froots App hast du alles im Griff. Abschluss zu 100 % digital. Bei Fragen ist unser Team persönlich für dich da.
Vereinfachte Modellrechnung zur Erklärung des Steuervorteils. Keine Prognose. Vor Kosten. Keine Steuerberatung.
Der Steuervorteil auf einen Blick
Stell dir vor, du investierst 100.000 EUR und erzielst 100% Rendite.
Am klassischen Depot: Dein Vermögen steigt auf 200.000 EUR. Doch, wenn du dein Geld auszahlst, zahlst du auf die 100.000 EUR Rendite 27,5% KESt. Dir bleiben von den 200.000 EUR nur 172.500 EUR.
Mit Steuervorteil der Fondsgebundenen Lebensversicherung (Mindesthaltefrist 15 Jahre): Du zahlst zu Beginn 3,85% Versicherungssteuer auf deine Einzahlung. Statt 100.000 EUR werden also nur 96.150 EUR angelegt. Wenn du auch hier 100% Rendite erzielst, steigt dein Vermögen auf 192.300 EUR. Die KESt bleibt dir erspart.
172.500 EUR vs. 192.300 EUR=19.800 EUR. Das ist der Steuervorteil. Gemacht für die langfristige Vorsorge.
Geringe Kosten. Mehr Zinseszins.
Wir müssen unsere Gebühren nicht vor dir verstecken.
Es fallen bei froots keine Abschluss-, Stück- oder Ausstiegskosten an.
Abgesehen von 3,85% Versicherungssteuer auf Einzahlungen, gibt es nur drei Gebühren und Kosten, die sich auf deine Rendite auswirken:
- Die froots Betreuungsgebühr von 1% p.a.
- Produktkosten (kostengünstige ETFs/ETCs mit durchschnittlich 0,17% p.a.)
- Eine altersabhängige Risikoprämie, deren Höhe du transparent berechnen kannst.
Hätte es so ein Produkt wie jenes von Froots bereits vor 20 Jahren gegeben und hätte nur die Hälfte der Österreicher ihr Geld so veranlagt und nicht am Konto liegen, wäre der Wohlstand in diesem Land ein anderer.
Passt diese Lösung zu dir?
Unsere KESt-freie Vorsorge ist für alle von 18 bis 75 mit Hauptwohnsitz in Österreich zugänglich.
Sie passt zu dir, wenn …
du langfristig effektiv vorsorgen möchtest.
du dir dabei die KESt. sparen möchtest.
du das Geld in den nächsten 15 Jahren nicht brauchst.
Sie passt nicht zu dir, wenn …
du das Geld innerhalb der nächsten 15 Jahre brauchst.
du dein Portfolio lieber selbst managst.
du lieber flexibel bleibst, statt deine Steuerlast zu optimieren.
Wie wird dein Geld angelegt?
Fordere jetzt die Factsheets an und erfahre, wie froots dein Geld für dich verwaltet.
In 3 Schritten zur Vorsorge
Wenn du deine Ziele kennst und keine weiteren Fragen hast, kannst du innerhalb von 15 Minuten mit der KESt-freien Vorsorge starten.
1. Berechne deine Pensionslücke
Überlege, welchen Betrag du langfristig anlegen möchtest. Unser Pensionslückenrechner hilft dir dabei.
2. Informiere dich
Digital oder persönlich - informiere dich auf dieser Seite oder buche einen Informationstermin. Wir zeigen dir, wie alles funktioniert.
3. Starte in 15 Minuten
Kein Papierkram. Kein Maklertermin. Du kannst deine Vorsorge online oder über die App abschließen.
Geschafft.
Du hast den wichtigsten Schritt gemacht. Ab jetzt kümmern wir uns um deine Vorsorge. Über die App hast du alles im Blick.
Einmalzahlung oder monatlicher Sparplan?
Beide Varianten der KESt-freien Vorsorge im Überblick.
Einmalzahlung
Steuerliche Mindesthaltedauer
15 Jahre Ab 50 Jahren: 10 Jahre
Mindesteinzahlung
Min. 5.000 EUR
Zuzahlung (ohne Verlängerung der Mindesthaltedauer)
Bis 100 % der Einzahlung Min. 500 EUR; darüber = neue Vorsorge.
Teilauszahlung (innerhalb der Mindesthaltedauer)
Bis 25 % der Einzahlungen Min. 500 EUR; Restwert ≥ 1.000 EUR.
Teilauszahlung (nach Ablauf der Mindesthaltedauer)
Flexibel ab 500 EUR pro Auszahlung Restwert ≥ 1.000 EUR.
Vollständige Auszahlung
Frühestens nach 12 Monaten Vor Ablauf der Mindesthaltedauer steuerkritisch, danach jederzeit möglich.
Monatlicher Sparplan
Steuerliche Mindesthaltedauer
15 Jahre Ab 50 Jahren: 10 Jahre
Mindesteinzahlung
Min. 100 EUR
Erhöhung
Jahr 1–3: max. +100 % Ab Jahr 3: unbegrenzt
Reduzierung
Jahr 1–3: max. –50 % Reduktion (aber min. 100 EUR) Ab Jahr 3: unbegrenzt (min. 100 EUR)
Aussetzung (Prämienfreistellung)
Jahr 1: nicht möglich Jahr 1–3: max. 12 Monate Ab Jahr 3: unbegrenzt
Teilauszahlung
Min. 500 EUR pro Auszahlung Restwert in der Vorsorge ≥ 1.000 EUR.
Vollständige Auszahlung
Frühestens nach 12 Monaten Vor Ablauf der Mindesthaltedauer steuerkritisch, danach jederzeit möglich.
Die häufigsten Fragen
Wie funktioniert der Steuervorteil?
In Österreich gilt: Wer über eine fondsgebundene Lebensversicherung fürs Alter vorsorgt, zahlt auf die erwirtschafteten Gewinne keine Kapitalertragsteuer (KESt) – das sind 27,5 %, die bei einem normalen Wertpapierdepot einfach wegfallen würden. Der Staat hat diesen Vorteil bewusst geschaffen, um private Altersvorsorge attraktiver zu machen. Lediglich die Versicherungssteuer von 3,85 % auf die Einzahlung fällt an.
Das Problem: Bei den meisten Versicherungsprodukten am Markt fressen Abschlussprovisionen, Verwaltungskosten und versteckte Gebühren diesen Steuervorteil wieder auf – oft sogar mehr als das. Du sparst zwar KESt, zahlst aber drauf.
Bei froots funktioniert es anders. Unsere Kosten sind transparent und so niedrig, dass der Steuervorteil wirklich bei dir ankommt – so wie es der Gesetzgeber gemeint hat.
Laufzeit vs. Mindesthaltefrist - Wie lange bin ich gebunden?
Um den Steuervorteil nutzen zu können, musst du dein Geld 15 Jahre binden. Falls du bereits 50 oder älter bist, dann ist die Mindesthaltefrist nur noch 10 Jahre.
Die gewählte Laufzeit hingegen, bestimmt, wie lange du den Steuervorteil nutzen kannst.
Du kannst die Laufzeit für deine Vorsorge bis maximal zum 85. Lebensjahr abschließen. Das ist für viele Menschen sinnvoll, denn sobald die Mindesthaltefrist vorbei ist, bist du mit deinen Auszahlungen innerhalb der verbleibenden Laufzeit sehr flexibel. So profitierst du in deiner Pension weiterhin von der KEST-Befreiung.
Wie hoch sind die Kosten?
Abgesehen von 3,85 % Versicherungssteuer auf Einzahlungen, gibt es nur drei Gebühren und Kosten, die sich auf deine Rendite auswirken:
>Die froots Betreuungsgebühr von 1% p.a.
>Produktkosten (Wir verwenden kostengünstige ETFs/ETCs mit durchschnittlich 0,17% p.a.)
>Eine altersabhängige Risikoprämie, deren Höhe du transparent berechnen kannst: Risikoprämienrechner
Es fallen keine weiteren Kosten oder Gebühren an. Das macht unsere Lösung in Österreich besonders.
Wie sicher ist mein Geld bei froots?
Dein Geld liegt beim Versicherungsunternehmen und gilt nach europäischem Recht als Sondervermögen. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz bleibt dein Kapital geschützt. Im Falle einer Insolvenz von froots verlierst du lediglich deinen Versicherungsvermittler und Portfolioverwalter. Bitte beachte, dass Anlagen grundsätzlich Risiken bergen und Schwankungen zu erwarten sind.
Kann ich flexibel einzahlen bzw. mehrere Verträge abschließen?
Ja, du kannst jederzeit via Einmalerlag oder Sparplan über das Kundenportal weiter Beträge KESt-frei anlegen. Die Mindestanlagen pro Vertrag liegen bei 5.000 EUR für Einmalerläge und 100 EUR für monatliche Sparpläne. Bitte beachte, dass jeder Vertrag eine eigene Mindesthaltefrist und Laufzeit hat.
Bei Einmalerlägen ist eine Zuzahlung bis zu 100% möglich, ohne die Mindesthaltefrist zu verlängern (möglich in Tranchen ab 500 EUR).
Wende dich gerne an unser Team, wenn eine Zuzahlung für dich relevant wird, dann prüfen wir, was in deinem individuellen Fall möglich ist.
Ich habe schon ein ETF-Depot - was ist hier besser?
Super, dass du bereits mit der Vorsorge gestartet hast! Ob die froots Vorsorge ohne KESt eine sinnvolle Ergänzung für deine Altersvorsorge sein kann, hängt von zwei Dingen ab:
- Wie wohl du dich damit fühlst, deine private Altersvorsorge selbst zu verwalten.
- Wie erfolgreich du dabei bist.
Wir haben einen Artikel dazu geschrieben: Ist mein ETF-Depot besser als froots ohne KESt?
Bitte beachte an dieser Stelle, dass Kapitalanlagen immer auch mit Risiken verbunden sind wie Kurs-, Zins-, Liquiditäts-, Währungs-, Länder- oder Bonitätsrisiken. Mit unserem Investment-Ansatz streben wir danach, ein Risiko-/Renditeverhältnis zu erzielen, das deinen individuellen Präferenzen entspricht. Vereinbare dazu gerne ein persönliches Info-Gespräch. Die konkrete steuerliche Behandlung hängt von deinen persönlichen Verhältnissen ab und kann künftig Änderungen unterworfen sein. Wertpapierdienstleister & Versicherungsvermittler sind nicht zur Steuerberatung befugt.