Die häufigsten Fragen auf einen Blick
Die erste Altersvorsorge in Österreich, die den KESt-Vorteil durch niedrige Kosten wirklich an die Kunden weitergibt.
Bei froots investierst du direkt – ohne Vertriebsumwege – in einen Lebensversicherungsmantel mit KESt-Befreiung. Alles läuft über die App, mit persönlichem Service und dem aktiven Management des froots-Investmentteams.
Ja. Ähnlich wie bei einem Wertpapierdepot werden innerhalb der Versicherung Wertpapiere – konkret ETFs – gekauft und verwaltet. Der große Vorteil: Auf deine Erträge fällt keine Kapitalertragsteuer an. Gerade bei langen Anlagehorizonten kann das einen erheblichen Unterschied für dein Endvermögen machen.
Mit unserem Rendite-Rechner kannst du dir den Unterschied zwischen der KEST-freien Lösung von froots und der klassischen Depotlösung durchrechnen: Zum Rendite-Rechner
Bei froots konntest du schon immer deine Finanzen ganzheitlich managen – kurz-, mittel- und langfristig. Mit der Vorsorge ohne KESt schließen wir die letzte Lücke: eine Lösung für sehr lange Anlagehorizonte wie zum Beispiel deine Altersvorsorge, damit du deine finanzielle Zukunft noch umfassender in die eigene Hand nehmen kannst.
Die Vorsorge ohne KESt eignet sich für jeden, der langfristig – mindestens 15 Jahre – investieren möchte und den Steuervorteil über kurzfristige Flexibilität stellt. froots macht das Produkt für alle zugänglich, vom 18. bis zum 80. Lebensjahr.
Falls du 50 Jahre alt bist, oder älter, dann liegt die Mindesthaltefrist für den Steuervorteil übrigens nur bei 10 Jahren.
Du kannst auf zwei Wegen starten:
Monatlicher Sparplan – ab € 100 pro Monat.
Einmalerlag – ab € 5.000 als einmalige Zahlung.
Du kannst die Varianten auch nach Bedarf kombinieren - also mehrere separate Verträge abschließen.
Nein. froots ist eine Vermögensverwaltung. Wir arbeiten mit mehreren Versicherungsunternehmen zusammen – froots kümmert sich um das, was wir schon immer gemacht haben: aktives Investieren für unsere Kunden, mit persönlichem Service und digitaler Experience. Die Versicherung stellt den steuerlichen Mantel für deine Investments zur Verfügung.
froots kooperiert mit mehreren Versicherungen, um für dich die passende Lösung zu finden. Zu unseren Kooperationspartnern zählen Zürich, Donau Versicherung, Österreichische Beamtenversicherung, Helvetia, Standard Life und weitere.
Bei den flexiblen Anlagelösungen - z.B. bei unserem maßgeschneiderten Investment-Service - wir dein Geld auf einem klassischen Depot für dich verwaltet. Sie eignen sich besonders für Zeithorizonte unter 15 Jahren – du kannst jederzeit ein- und auszahlen. Diese Flexibilität hat jedoch ihren Preis: Du zahlst Kapitalertragssteuer (KESt.) auf deine Gewinne.
Genau das ist der entscheidende Unterschied zur Vorsorge ohne KESt., bei der du diesen Steuervorteil im Gegenzug für einen längeren Anlagehorizont erhältst.
Mit dem Rendite-Rechner kannst du die Lösungen vergleichen.
Bei der Vorsorge ohne KESt. liegt dein Geld nicht auf einem Bankdepot, sondern in einer Versicherungspolizze bei einem unserer Versicherungspartner. Das bedeutet weniger Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen und eine Mindesthaltedauer von 15 Jahren – im Gegenzug profitierst du von der KESt.-Befreiung, die für lange Anlagehorizonte einen erheblichen Unterschied macht und du profitierst vom aktiven Management durch froots.
Drei Dinge unterscheiden die froots Vorsorge ohne KESt. von einer klassischen fondsgebundenen Lebensversicherung:
- Niedrigere Kosten. Wir verkaufen direkt – ohne Vertriebsumwege, ohne Abschlussprovisionen. Was du einzahlst wird abzüglich 4% Versicherungssteuer direkt investiert
- Digital & transparent. Abschluss, Verwaltung und Überblick über deine Investments – alles in der App.
- Aktives Management. Das froots-Investmentteam begleitet dich über die Jahre – individuell abgestimmt auf dein Risikoprofil, egal ob konservativ oder gewinnorientiert.
Lediglich eine Versicherungssteuer von 4 % auf jede Einzahlung. Im Gegensatz zur KESt., die im Depot auf deine Gewinne anfällt und 27,5 % beträgt, ist die Versicherungssteuer eine Eingangssteuer. Somit bleibt dir am Ende bei gleicher Rendite deutlich mehr übrig.
Wichtiger Hinweis: Wenn du die steuerliche Mindesthaltedauer von 15 Jahren nicht einhältst, fällt zusätzlich eine Strafsteuer von 7 % an – also insgesamt 11 % auf deine Einzahlungen. Für Kunden ab 50 Jahren verkürzt sich die Mindesthaltedauer auf 10 Jahre.
Die Vorsorge ohne KESt. ist für langfristige Anlagehorizonte gedacht. Wenn dir Flexibilität wichtiger ist, dann sind unsere flexiblen Anlagelösungen vermutlich besser geeignet.
Auf jede Einzahlung – egal ob monatlich oder einmalig – fällt eine gesetzliche Versicherungssteuer von 4 % an. Bei einer monatlichen Einzahlung von 300 Euro sind das 12 Euro – der Rest, also 288 Euro, wird vollständig investiert.
Auf deine Gewinne fällt nach der Mindesthaltedauer keine Kapitalertragssteuer (KESt.) an.
Ja – wenn du langfristig investierst, kann der Unterschied erheblich sein. 4 % auf deine Einzahlungen heute gegen 27,5 % auf deine gesamten Gewinne später: Bei langen Anlagehorizonten fällt diese Rechnung meist deutlich zugunsten der Vorsorge ohne KESt. aus.
Überzeug dich selbst im Rendite-Rechner.
Bei froots fallen keine Ein- oder Ausstiegsgebühren an. Steuerlich kann ein vorzeitiger Ausstieg jedoch einen erheblichen Nachteil haben: Wenn du die Mindesthaltedauer von 15 Jahren nicht einhältst, fällt eine Nachversteuerung von 7 % auf deine Einzahlungen an.
Wenn dir Flexibilität wichtiger ist als der Steuervorteil, schau dir unsere flexible Anlagelösung an.
Laufende Kosten von 1 % p.a. auf deine veranlagte Summe zzgl. Produktkosten der ETFs (durchschnittlich 0,17 % p.a.), die bereits Teil der Performance sind.
Da es sich um eine Lebensversicherung handelt, kommt eine altersabhängige Risikoprämie hinzu. Wie hoch deine persönliche Risikoprämie ist, kannst du hier selbst berechnen.
Zum Risikoprämienrechner
Bitte beachte die 4% Versicherungssteuer auf alle Einzahlungen.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Lösungen am Markt fallen weder Einstiegs- noch Ausstiegskosten oder sonstige versteckte Kosten an.
Die laufenden Kostgen von 1 % sowie die altersabhängige Risikoprämie werden monatlich aliquot automatisch von deiner Vorsorge abgebucht.
Bei herkömmlichen fondsgebundenen Lebensversicherungen können viele Kostenebenen anfallen – oft wenig transparent und schwer vergleichbar.
Solltest du mit einem Angebot konfrontiert sein, frage explizit nach diesen Kosten:
Laufende Verwaltungskosten
Fondskosten
Risikokosten
Transaktionskosten
Stückkosten
Rückkaufabschlag
Stornokosten
Abschlussprovisionen des Vertriebs
Abschlussprovisionen der Versicherung
Bei froots zahlst du ausschließlich die laufende Betreuungsgebühr von 1 % p.a. sowie die altersabhängige Risikoprämie – keine versteckten Kosten, keine Überraschungen.
Bei der Entwicklung unserer Vorsorge haben wir alle unnötigen Kosten konsequent eliminiert – damit der KESt.-Vorteil nicht durch Gebühren aufgefressen wird, sondern wirklich bei dir ankommt.
Keine Abschlusskosten, keine Kickbacks, keine versteckten Gebühren. Was bleibt, ist eine transparente Gebühr von 1 % p.a. zzgl. Risikoprämie und Produktkosten – und am Ende deutlich mehr Kapital als bei einer herkömmlichen Lebensversicherung.
froots verrechnet keine eigenen Gebühren für Auszahlungen.
Du kannst jederzeit Entnahmen ab € 500/Entnahme durchführen, unter der Bedingung, dass bis zum Vertragsende mindestens € 1.000 im investiert bleiben müssen.
Wichtige Einschränkung: Bei einer Einmalzahlung sind nur Entnahmen bis zu 25 % der insgesamt eingezahlten Beiträge möglich. Nach Ablauf der Mindestlaufzeit (15 Jahre, bzw. 10 Jahre ab Vertragsbeginn mit 50+) gilt diese Einschränkung nicht mehr.
Bei Fragen zu deiner konkreten Situation helfen wir dir gerne weiter.
Die Mindestlaufzeit beträgt 15 Jahre – oder 10 Jahre, wenn du bei Vertragsabschluss bereits 50 Jahre oder älter bist. Das Produkt ist auf langfristige Altersvorsorge ausgelegt, und eine vorzeitige Auflösung ist steuerlich nachteilig. Teilentnahmen sind jedoch während der Laufzeit möglich.
Ja, das ist möglich – allerdings läuft das etwas anders als beim froots Depot, weil es sich um eine Versicherungspolizze handelt. Die Mindestprämie beträgt € 100 pro Monat.
Erhöhung: Du kannst deinen Beitrag grundsätzlich jederzeit erhöhen. In den ersten drei Jahren ist eine Erhöhung auf maximal das Doppelte deines Startbetrags möglich – wer also mit € 300 startet, kann in dieser Zeit auf bis zu € 600 erhöhen. Ab dem vierten Jahr gibt es keine Obergrenze mehr. Bitte beachte: Wenn du deinen Beitrag erhöhst, solltest du den neuen Betrag für mindestens 12 Monate beibehalten – andernfalls kann es zu steuerlichen Nachteilen kommen.
Reduzierung: Eine Reduzierung ist ab dem zweiten Vertragsjahr möglich. In den ersten drei Jahren kannst du deinen Beitrag auf maximal die Hälfte des Startbetrags reduzieren, jedoch nicht unter € 100 pro Monat – wer also mit € 300 startet, kann in dieser Zeit auf bis zu € 150 reduzieren. Ab dem vierten Jahr kannst du deinen Beitrag frei anpassen, solange du die Mindestprämie von € 100 einhältst.
Aussetzen (Beitragsfreistellung): Du kannst deine Einzahlungen ab dem zweiten Vertragsjahr vollständig einstellen, sofern dein Vertragswert mindestens € 1.000 beträgt. Dein Vertrag läuft dann ohne weitere Einzahlungen bis zum vereinbarten Ende weiter. Wichtig: Die Zahlungen starten nicht automatisch neu – du musst sie aktiv wieder in Gang setzen. Solltest du deine Zahlungen innerhalb der ersten drei Jahre für mehr als 12 Monate aussetzen, kann es zu einer sogenannten Umqualifizierung deines Vertrags zu einem Einmalerlag kommen.
Bei Fragen zu deiner konkreten Situation helfen wir dir gerne persönlich weiter.
Ja, für die meisten Personen ist es sinnvoll den Vertrag bis 90 (Maximaldauer) abzuschließen.
Sobald die Mindestlaufzeit erfüllt ist, kannst du den Vertrag einfach weiterlaufen lassen – dein Geld bleibt investiert, und du profitierst weiterhin vom steuerlichen Vorteil: Auf die Erträge fällt keine Kapitalertragsteuer an. Du kannst jederzeit Teilbeträge entnehmen oder den Vertrag auch komplett auszahlen lassen – ganz wie es zu deiner Situation passt.
Ja, Teilentnahmen sind ab dem Ende des ersten Vertragsjahres möglich.
Pro Entnahme gilt ein Mindestbetrag von € 500, und im Vertrag müssen danach mindestens € 1.000 verbleiben.
Beim Einmalerlag gilt die 25 %-Regel: Entnahmen bis zu 25 % der insgesamt eingezahlten Beiträge sind innerhalb der Mindestlaufzeit steuerneutral. Übersteigt eine Entnahme diese Grenze, fällt auf den gesamten ausgezahlten Betrag Versicherungssteuer an – nicht nur auf den Teil über 25 %.
Bei der monatlichen Prämienpolizze gibt es keine 25 %-Schwelle – Teilentnahmen sind während der Laufzeit frei möglich, es gelten dieselben Mindestbeträge.
Nach Ablauf der Mindestlaufzeit sind Entnahmen in beiden Fällen ohne steuerliche Einschränkung möglich. Melde dich bei uns – wir kümmern uns um die Abwicklung und prüfen gemeinsam mit dir die steuerlichen Auswirkungen.
Ab dem Ende der Mindestlaufzeit kannst du frei und ohne steuerliche Einschränkungen über dein Geld verfügen – egal ob als Teilentnahme oder Vollauflösung des Vertrags.
Die Mindestlaufzeit hängt von deinem Alter bei Vertragsabschluss ab:
Unter 50 Jahre bei Abschluss → Mindestlaufzeit 15 Jahre
50 Jahre oder älter bei Abschluss → Mindestlaufzeit 10 Jahre
Danach kannst du jederzeit Teilbeträge entnehmen oder den Vertrag vollständig auszahlen lassen – ohne Versicherungssteuer auf deine Entnahmen und weiterhin ohne Kapitalertragsteuer auf deine Erträge. Der Vertrag kann auch einfach weiterlaufen, wenn du das möchtest.
Operativ gilt auch nach der Mindestlaufzeit: pro Entnahme mindestens € 500, und im Vertrag müssen mindestens € 1.000 verbleiben. Melde dich einfach bei uns – wir kümmern uns um die Abwicklung.
Das kommt darauf an, welche Art von Vertrag du hast.
Einmalerlag: Du kannst deinen bestehenden Vertrag aufstocken – bis zur Höhe deines ursprünglichen Einmalbetrags. Hast du also mit € 50.000 gestartet, kannst du noch einmal bis zu € 50.000 nachzahlen, ohne deine Mindesthaltefrist zu verlängern. Willst du noch mehr einzahlen, eröffnest du einfach einen neuen Vertrag – ohne Kostennachteil, da bei froots keine Abschlussgebühren anfallen.
Monatliche Zahlung: Zuzahlungen sind hier nicht möglich. Für zusätzliches Kapital eröffnest du einen separaten Einmalerlag-Vertrag. Deine monatliche Einzahlung kannst du aber jederzeit erhöhen – in den ersten 3 Jahren bis maximal zum Doppelten deiner ursprünglichen Prämie, danach unbegrenzt.
Melde dich bei uns, wir helfen dir gerne weiter.
Das hängt von deiner Vertragsart ab.
Einmalzahlung: Ja, du kannst jederzeit eine Zuzahlung bis zur Höhe deines ursprünglichen Einmalbetrags leisten – ohne neue Mindestlaufzeit.
Monatliche Zahlung: Einmalige Zuzahlungen sind nicht möglich. Zusätzliches Kapital kannst du über einen separaten Einmalerlag-Vertrag anlegen. Deine monatliche Rate lässt sich jederzeit anpassen.
Melde dich bei uns – wir helfen dir gerne weiter.
froots verfolgt einen unabhängigen, bewertungsorientierten und systematischen Investmentansatz.
Dein Geld wird in ein auf dich zugeschnittenes Portfolio aus Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs und teilweise Gold investiert – breit diversifiziert und weltweit gestreut. Welches Portfolio für dich passt, hängt von deinem Risikoprofil, deiner Laufzeit und deinen Zielen ab.
Für die Auswahl und laufende Verwaltung ist das froots Investmentteam zuständig. Umschichtungen innerhalb deines Portfolios erfolgen durch das Investmentteam – du musst dafür nichts tun. Du kannst jedoch jederzeit zwischen Portfolios unterschiedlicher Risikoklassen wechseln.
Das Portfolio passt sich im Laufe der Zeit an: Je kürzer deine verbleibende Laufzeit, desto konservativer wird die Ausrichtung – mit mehr Gewicht auf risikoärmere Anlagen. So profitierst du langfristig von den Chancen der Finanzmärkte, ohne am Ende der Laufzeit unnötige Risiken einzugehen.
Hier findest du weitere Informationen zum bewährten froots Investmentansatz.
Der Kapitalmarkt birgt sowohl Chancen als auch Risiken – eine garantierte Rendite gibt es bei froots nicht. Die Wertentwicklung hängt von den Finanzmärkten ab.
Was wir sagen können: Das froots Investmentteam verfolgt eine langfristige, breit diversifizierte Strategie.
In unserem Rendite-Rechner rechnen wir abhängig vom Chancen-/Risikoprofil von 5-7,5% p.a. Brutto-Rendite vor Kosten und Steuern. Bitte beachte, dass es sich dabei um Modellrechnungen handelt. Beachte unbedingt die Hinweise zur Interpretation der Szenarien.
Historische Entwicklungen sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen.
Im Registrierungsprozess siehst du, welches Portfolio für dich zusammengestellt wurde. Als Bestandskunde findest du deine aktuelle Portfoliozusammensetzung jederzeit in der froots App.
Dein Risikoprofil wird im Zuge der Registrierung ermittelt – basierend auf deinen Angaben zu Anlagezielen, Erfahrungen, finanziellen Verhältnissen und deiner Risikobereitschaft. Es wird zwischen konservativ, ausgewogen und gewinnorientiert eingestuft.
Das Profil bestimmt direkt, welches Portfolio für dich ausgewählt wird: Je höher dein Risikoprofil, desto mehr Gewicht hat dein Portfolio in Aktien – mit höheren Ertragschancen, aber auch größeren möglichen Schwankungen. Ein niedrigeres Profil bedeutet einen höheren Anteil an risikoärmeren Anlagen wie Anleihen.
Du kannst dein Risikoprofil jederzeit anpassen lassen – melde dich einfach bei uns.
Hierbei handelt es sich um Chancen-/Risikoprofile.
Jeder Mensch würde natürlich am liebsten möglichst hohe Renditen erzielen. Doch Menschen haben unterschiedliche Toleranz dafür, wenn es darum geht, wie viel Risiko sie mit ihrem Geld eingehen möchten.
Wenn du mit froots startest, stellen wir dir ein paar Fragen, um herauszufinden, welches Chancen-/Risikoprofil zu dir passt und erstellen ein Portfolio, dass deinen Präferenzen entspricht.
Ja. Das froots Investmentteam überprüft dein Portfolio regelmäßig und passt es in den letzten sechs Jahren deiner verbleibenden Laufzeit an, um das Risiko größerer Schwankungen vor der Auszahlung zu reduzieren.
In der froots App siehst du deinen aktuellen Vertragswert und die Wertentwicklung jederzeit – die Daten werden wöchentlich aktualisiert. Die aktuelle Portfolioperformance findest du außerdem monatlich auf unserer Website.
Zusätzlich erhältst du einmal pro Jahr einen schriftlichen Bericht mit einer Übersicht zur Fondsentwicklung und der aktuellen Portfolioallokation.
Ja – du kannst deine Altersvorsorge für Österreich jederzeit in der froots App einsehen. Damit ist sie eine der ersten Lebensversicherungen in Österreich, die du vollständig digital und im Blick hast.
Wenn unser Investmentteam dein Portfolio anpasst – zum Beispiel aufgrund von Veränderungen am Kapitalmarkt oder weil sich deine verbleibende Laufzeit verändert hat – wirst du darüber per Email informiert.
Dein Geld ist sicher – auch wenn es froots nicht mehr geben sollte. Du verlierst lediglich deinen Portfolioverwalter. Dein Vertrag besteht direkt mit der Versicherung, nicht mit froots. froots agiert als Vermittler und Vermögensverwalter – Vertragspartner und Verwahrer deines Kapitals ist die Versicherung.
Dein angespartes Kapital befindet sich im Deckungsstock des Versicherers, getrennt vom Vermögen von froots. Eine Insolvenz von froots hätte keinen Einfluss auf deinen Vertrag – er würde einfach weiterlaufen.
Versicherungen unterliegen in Österreich strengen Auflagen der Finanzmarktaufsicht (FMA) – eine Insolvenz ist daher ein äußerst unwahrscheinliches Szenario.
Sollte es dennoch dazu kommen, greift der gesetzliche Schutz für Versicherungsnehmer: Kundenverträge sind durch den Deckungsstock geschützt – das sind gesetzlich vorgeschriebene Rücklagen, die getrennt vom übrigen Vermögen des Versicherers gehalten werden und vorrangig zur Befriedigung der Ansprüche der Versicherungsnehmer dienen.
froots ist in Österreich doppelt reguliert: Als Wertpapierfirma ist froots von der FMA konzessioniert und verwaltet dein Geld im Rahmen des Portfoliomanagements. Für die Vorsorge ohne KESt. agiert froots zusätzlich als Versicherungsmakler – registriert als gewerblicher Vemrögensberater.
Beide Rollen sind regulatorisch klar voneinander getrennt und unterliegen jeweils eigenen gesetzlichen Pflichten und Aufsichtsbehörden.
Im Todesfall erhalten deine Begünstigten eine Todesfallleistung – ausgezahlt wird immer der höhere der beiden folgenden Beträge: 105 % des aktuellen Vertragswerts oder die vertraglich vereinbarte Mindesttodesfallsumme. Letztere beträgt beim Einmalerlag 10 % der eingezahlten Nettobeiträge, bei der monatlichen Prämienpolizze 5 %.
Das bedeutet: Wächst dein Vertragswert über die Jahre stark an, steigt auch die Todesfallleistung automatisch mit – sie beträgt dann 105 % des Fondswerts, sobald dieser die Mindesttodesfallsumme übersteigt.
Standardmäßig sind die gesetzlichen Erben als Bezugsberechtigte eingetragen. Du kannst aber jederzeit eine bestimmte Person als Begünstigte festlegen oder ändern – melde dich einfach bei uns.
Ein wichtiger Vorteil gegenüber einem klassischen Depot: Die Todesfallleistung fließt direkt an die Begünstigten – außerhalb des Verlassenschaftsverfahrens, schnell und unkompliziert.
Nur den Teil, den du wirklich langfristig nicht benötigst. Je länger du investiert bleibst, desto größer wird der steuerliche Vorteil – und desto mehr zahlt sich das Produkt aus.
Viele Kunden kombinieren unsere beiden Produkte: Mit klassischen froots Depots (Flexibel Anlegen) investierst du flexibel und hast jederzeit Zugriff auf dein Geld. Mit der Altersvorsorge für Österreich legst du den langfristigen Teil deines Vermögens steuerlich begünstigt an. So bekommst du das Beste aus beiden Welten – Flexibilität und Steuerersparnis.
Das hängt von deiner persönlichen Situation ab – beide Optionen haben ihre Vorteile.
Eine Einmalzahlung eignet sich, wenn du bereits Kapital hast, das du langfristig anlegen möchtest. Der gesamte Betrag ist sofort investiert und arbeitet von Tag eins an für dich. Außerdem sind einmalige Zuzahlungen bis zur Höhe des ursprünglichen Betrags jederzeit möglich.
Ein monatlicher Sparplan eignet sich, wenn du regelmäßig aus deinem laufenden Einkommen vorsorgen möchtest. Du baust schrittweise Vermögen auf und profitierst vom Cost-Averaging-Effekt – du kaufst automatisch mal teurer, mal günstiger ein und glättest so Marktschwankungen über die Zeit.
Beides kombinieren ist ebenfalls möglich: Du kannst gleichzeitig eine einmalige und monatliche Zahlung abschließen – als zwei separate Verträge. So nutzt du die Vorteile beider Ansätze.
Unser Renditerechner hilft dir, verschiedene Szenarien durchzuspielen. Bei Fragen kannst du dir ein kostenloses Info-Gespräch bei uns buchen.
Das ist sehr individuell – es hängt von deinem aktuellen Einkommen, deinen erwarteten Pensionsansprüchen und deinem gewünschten Lebensstandard im Alter ab.
Unser Pensionslückenrechner zeigt dir in wenigen Sekunden, wie groß deine persönliche Lücke ist und wie viel du monatlich oder einmalig anlegen müsstest, um sie zu schließen.
Ja – nach Ablauf der Mindestlaufzeit kannst du dir dein angespartes Kapital so auszahlen lassen, wie es zu dir passt: als Einmalbetrag, oder schrittweise als regelmäßige Teilentnahmen. So kannst du dir selbst eine flexible Zusatzpension einrichten – du bestimmst Höhe und Rhythmus.
Melde dich bei uns, wenn du das Laufzeitende planst – wir helfen dir, die für dich passende Auszahlungsstrategie zu finden.
Bitte melde einen Umzug ins Ausland unbedingt bei uns – das ist vertraglich verpflichtend. Je nach Zielland kann sich das auf deinen Vertrag auswirken.
Innerhalb der EU/EWR kann der Vertrag in der Regel problemlos weitergeführt werden. Du musst uns deine neue Adresse und allfällige Änderungen deiner steuerlichen Ansässigkeit mitteilen, damit wir deine Daten bei Zürich aktualisieren.
Außerhalb der EU/EWR kann es sein, dass der Vertrag nicht mehr fortgeführt werden darf, wenn Zürich für das Zielland keine Versicherungskonzession besitzt. In diesem Fall haben beide Seiten ein fristloses Kündigungsrecht. Wir klären das gemeinsam mit dir, sobald du uns informierst.
Steuerlich gilt: Mit einem Wohnsitzwechsel ins Ausland kann sich deine Steuerpflicht ändern. Der steuerliche Vorteil des Produkts (keine Kapitalertragsteuer auf Erträge) basiert auf österreichischem Steuerrecht – die Behandlung im neuen Wohnsitzland hängt von den dortigen Gesetzen ab. Hier empfehlen wir, einen Steuerberater zu konsultieren.
Die Altersvorsorge für Österreich richtet sich aktuell an Personen ab 18 Jahren – ein Abschluss direkt für minderjährige Kinder ist daher noch nicht möglich.
Was du aber tun kannst: Du schließt selbst einen Vertrag ab und kannst dein Kind als Bezugsberechtigten (Begünstigten) im Todesfall eintragen. So ist dein Kind im Ernstfall abgesichert.
Die Altersvorsorge für Österreich richtet sich aktuell an Personen mit EU/EWR-Staatsbürgerschaft und Hauptwohnsitz in Österreich. Ohne EU/EWR-Staatsbürgerschaft ist ein Abschluss derzeit leider nicht möglich. Für den Vermögensaufbau ohne diese Voraussetzung ist unser froots Depot eine gute Alternative – melde dich gerne bei uns, wir finden die passende Lösung für dich.
Das ist grundsätzlich möglich, kommt aber auf die Einzelperson an. Kontaktiere uns am besten direkt – per Chat, E-Mail, telefonisch oder in einem persönlichen Termin – und wir schauen uns deine Situation gemeinsam an. Der Prozess kann etwas länger dauern als üblich, da gesetzlich vorgeschriebene Zusatzprüfungen erforderlich sind.