Gratis Traden?
Achtung: Du zahlst später.
Der unsichtbare Posten in deinem Online-Broker Depot heißt KESt: 27,5 % auf deine Erträge. Erfahre, wie du dir mit froots die KESt sparst und du deine Rendite optimieren kannst*.
Beim Online-Broker wirken die Kosten oft niedrig – aber die Steuer kommt trotzdem.
Online-Broker werben gerne damit, günstig zu sein. Was selten in der Werbung steht, ist die KESt: 27,5 % auf jeden realisierten Gewinn. Bei einem aktiv geführten Portfolio mit 100.000 EUR Erstinvestition mit 7,5% p.a. Rendite und 20 % Umschichtung pro Jahr gehen dabei jedoch bei Auszahlung nach 25 Jahren ganze 205.783 EUR als Steuerzahlung an das Finanzamt.
Mit der KESt-freien Lösung von froots umgehst du das ganz legal: einmalig 4 % Versicherungssteuer beim Einstieg, 1 % laufende Betreuungsgebühr und eine geringe Risikoprämie – dafür keine einzige KESt-Zahlung. Weder während der Mindesthaltefrist, noch während deiner Pension.
*Modellannahmen (Beispielrechnung, keine Renditeprognose): Angenommene Person mit 30 Jahren beim Einstieg, Einmalerlag 100.000 €, Anlagehorizont 25 Jahre. Identische Investmentstrategie auf beiden Seiten mit 7,5 % Bruttorendite p. a. und 20 % jährlichem Portfolio-Turnover. Online-Broker: keine Verwaltungsgebühr angenommen, 27,5 % KESt auf realisierte Gewinne plus Final-KESt auf den verbleibenden unrealisierten Gewinn am Ende des 25. Jahres. froots ohne KESt: 4 % Versicherungssteuer einmalig beim Einstieg (3.846 €) → 96.154 € investiert; 1 % Betreuungsgebühr p. a. und eine altersabhängige Risikoprämie von ca. 0,01% p.a. Keine KESt während der Laufzeit oder am Ende. Tatsächliche Renditen, Kosten und Steuern können abweichen. Anlagen bergen Risiken. Keine Steuerberatung.
Anfangs hinkst du hinterher. Dann ziehst du davon.
Was bedeutet das laut Modellrechnung im Zeitverlauf?
In den ersten fünf Jahren liegt das gebührenfreie Broker-Depot vorne. Denn bei froots zahlst du 4 % Versicherungssteuer, die 1 % Betreuungsgebühr und die Risikoprämie.
Aber ab Jahr sechs dreht sich das Bild – und mit jedem weiteren Jahr wird der Vorsprung größer. Nach 25 Jahren profitierst du bei froots mit rund 50.000 EUR mehr Netto-Rendite.
Zwei Wege zu investieren. Nur bei einem zahlst du KESt.
Was du wissen musst: Mit der KESt-freien Lösung von froots bindest du dein Geld 15 Jahre. Wenn du dein Geld früher brauchst, dann ist eine Depot-Lösung mit KESt für dich richtig. Wenn du aber für deine Pension oder den langfristigen Vermögensaufbau sparst, solltest du dir die Frage stellen: Für wen arbeitet dein Geld in diesen 15 oder mehr Jahren — für dich oder für den Finanzminister?
Diese Tabelle gibt dir noch einmal einen Überblick zwischen froots ohne KESt vs. deinem Online-Broker Depot:
| Online-Broker | froots ohne KESt | |
|---|---|---|
| Verwaltung & Steuerung | Du selbst | froots Portfoliomanagement |
| Gebühren | 0 € angenommen | 1 % p. a. + Risikoprämie |
| Steuer auf Einzahlungen | 0 € | 4 % einmalig |
| Steuer auf Erträge | 27,5 % KESt auf realisierte Gewinne | 0 % |
| Flexibilität | Jederzeit auszahlbar | 15 Jahre Bindefrist |
| Vermögen nach 25 Jahren* | 404.051 € | 454.529 € |
*Beispielrechnung 100.000 € Einmalerlag, 7,5 % Bruttorendite p. a., 20 % Portfolio-Turnover. Steuerwirkungen sind real und gesetzlich fixiert. Die Renditeangaben sind illustrativ, keine Prognose. Keine Steuerberatung. Anlagen bergen Risiken.
Häufige Fragen von Online-Broker-Kunden
Wo liegt der Haken?
Ein Haken ist die Mindesthaltefrist von 15 Jahren (10 Jahre, falls du bereits 50 oder älter bist) und die Tatsache, dass Gebühren anfallen, während ein Online-Broker in der Regel gebührenfrei oder sehr günstig ist.
Ob das aktive Management durch froots als Nachteil gesehen wird, hängt von deiner Einstellung zum Investieren an. Wenn du es liebst, selbst zu traden, dann ist es ein Nachteil, dass du für den Steuervorteil die Kontrolle über deine Geldanlage an froots übergeben musst.
Falls du jedoch sowieso zu wenig Zeit für dein Portfolio hast oder sogar gestresst vom DIY-Investieren bist, dann ist das aktive Management von froots ein Vorteil. Dein Geld wird nach einem bewährten Ansatz verwaltet und du hast keinen laufenden Aufwand damit. Dieser Service ist übrigens auch als klassische Depot-Lösung zugänglich. Mehr unter Maßgeschneidert Anlegen.
Kann ich flexibel einzahlen?
Ja, du kannst jederzeit via Einmalerlag oder Sparplan weiter Beträge KESt-frei anlegen. Die Mindestanlagen pro Vertrag liegen bei 5.000 EUR für Einmalerläge und 100 EUR für monatliche Sparpläne.
Zusätzlich gibt es auch Möglichkeiten, Zuzahlungen in deine bestehenden Vorsorgen zu machen, ohne deine Mindesthaltefrist zu verlängern. Unser Team hilft dir frei Fragen dazu gerne weiter. Termin buchen.
Was passiert nach 15 Jahren?
Du kannst dir den KESt-Vorteil maximal bis zum 90. Lebensjahr sichern. Nach 15 Jahren bist du flexibel und kannst entscheiden: Einmalig auszahlen, Entnahmeplan oder erstmal weiterlaufen lassen – alles steuerfrei im Rahmen deiner vereinbarten Laufzeit.
Zur Info: Falls du 50 oder älter bist, liegt die Mindesthaltefrist nur bei 10 Jahren.
Wer verwaltet mein Geld – und wo liegt es?
Dein Vermögen liegt bei einem unserer Versicherungspartner im Rahmen einer fondsgebundenen Lebensversicherung. froots steuert das Portfolio, die Versicherung verwahrt dein Geld – auch im Insolvenzfall geschützt. In der froots App bekommst du regelmäßige Updates zu deiner Performance und Allokation.
Was passiert, wenn ich vor Ablauf der 15 Jahre Geld brauche?
Du kannst ab dem Ende des ersten Vertragsjahres Teilentnahmen tätigen.
Pro Entnahme gilt ein Mindestbetrag von € 500, und im Vertrag müssen danach mindestens € 1.000 verbleiben.
Beim Einmalerlag gilt die 25 %-Regel: Entnahmen bis zu 25 % der insgesamt eingezahlten Beiträge sind innerhalb der Mindestlaufzeit steuerneutral. Übersteigt eine Entnahme diese Grenze, fällt auf den gesamten ausgezahlten Betrag Versicherungssteuer an – nicht nur auf den Teil über 25 %.
Bei der monatlichen Prämienpolizze gibt es keine 25 %-Schwelle – Teilentnahmen sind während der Laufzeit frei möglich, es gelten dieselben Mindestbeträge.
Nach Ablauf der Mindestlaufzeit sind Entnahmen in beiden Fällen ohne steuerliche Einschränkung möglich.
Melde dich bei uns – wir kümmern uns um die Abwicklung und prüfen gemeinsam mit dir die steuerlichen Auswirkungen.
Eine vollständige Auszahlung vor Ende der Mindesthaltefrist ist wirtschaftlich nachteilig, da es zu einer Nachversteuerung kommen kann.
Wie kann ich starten?
Wenn du deine Ziele kennst und keine weiteren Fragen hast, kannst du innerhalb von 15 Minuten mit der KESt-freien Vorsorge starten.
Bitte beachte an dieser Stelle, dass Kapitalanlagen immer auch mit Risiken verbunden sind wie Kurs-, Zins-, Liquiditäts-, Währungs-, Länder- oder Bonitätsrisiken. Mit unserem Investment-Ansatz streben wir danach, ein Risiko-/Renditeverhältnis zu erzielen, das deinen individuellen Präferenzen entspricht. Vereinbare dazu gerne ein persönliches Info-Gespräch. Die konkrete steuerliche Behandlung hängt von deinen persönlichen Verhältnissen ab und kann künftig Änderungen unterworfen sein. Wertpapierdienstleister & Versicherungsvermittler sind nicht zur Steuerberatung befugt.