Altersvorsorge ohne KESt: So legt froots dein Geld an

Eine steuerliche Hülle ist nur so gut wie ihr Inhalt. 

Die Tatsache, dass froots als erstes Unternehmen in Österreich einen digitalen und kostenoptimierten Zugang zur KESt-freien Vorsorge schafft, macht die neue Altersvorsorge-Lösung in Österreich berichtenswert. Aber es ist die zugrundeliegende Anlage, die dafür sorgen soll, dass das Geld langfristig auch tatsächlich Renditen erwirtschaftet.

Hier erfährst du, wie froots dabei vorgeht.

Die Kurzfassung: Mit der neuen Lösung macht froots seinen bewährten Investmentansatz steueroptimiert zugänglich. Wertorientiert, systematisch, unter Verwendung kostengünstiger und breit diversifizierter ETFs, verwaltet vom froots Investment-Team. Der eine Unterschied: Eine langfristigere Ausrichtung.

Die vier Prinzipien hinter jedem Portfolio #

Der froots Investmentansatz basiert auf vier Säulen, die die Grundlage der Investitionsentscheidungen bilden.

Wertorientiert
Bei Investitionsentscheidungen steht für uns die Bewertung (Preis im Verhältnis zum Gewinn) im Vordergrund. Denn ein günstiger Preis ist der beste Indikator für zukünftige Renditen. Deshalb suchen wir weltweit nach unterbewerteten Anlagemöglichkeiten.

Systematisch
Unser Ansatz ist systematisch und diszipliniert, wodurch jede Entscheidung methodisch und wiederholbar wird. Das ermöglicht es, antizyklisch zu handeln: bei Panik an den Märkten zuzukaufen und bei Gier zu reduzieren, anstatt der Herde zu folgen. 

Persönlich
Du gibst uns die Richtung vor, wir liefern die Strategie (über den digitalen Abschlussprozess oder im persönlichen Gespräch): Dein Portfolio wird auf deine Ziele, deinen Zeithorizont und deine Risikotoleranz zugeschnitten.

Aktiv, wo es darauf ankommt
froots verbindet die unabhängige Auswahl kostengünstiger ETFs mit aktivem Management, wo es darauf ankommt. Dieser Ansatz zielt auf langfristiges Wachstum mit geringerer Volatilität im Vergleich zu einer rein passiven Marktanlage ab.

Wie ein Portfolio Schritt für Schritt aufgebaut wird  #

Ausgehend von diesen Grundsätzen folgt froots bei der Zusammenstellung eines Portfolios einem vierstufigen Prozess. 

1. Definition des Anlageuniversums
   Zunächst analysieren wir die historische Korrelation zwischen verschiedenen Anlageklassen, um herauszufinden, wie sie sich unter verschiedenen Marktbedingungen verhalten. Diese Erkenntnisse bringen wir mit den Zielen, dem Risikoprofil und dem Zeithorizont des Kunden bzw. der Kundin in Einklang, um ein dynamisches Portfolio zu erstellen. Dieses passt sich flexibel an die sich verändernden Marktbedingungen an.
2. Bewertung von Anlageklassen
   Im nächsten Schritt untersuchen wir die relative Bewertung der ausgewählten Anlageklassen. Unser antizyklischer Ansatz hilft, emotionale Verzerrungen zu vermeiden: Wir erhöhen unser Engagement in vielversprechenden Anlageklassen und reduzieren es in weniger attraktiven Klassen.
3. Bewertung innerhalb von Anlageklassen
   Danach bewerten wir die Attraktivität verschiedener Regionen und Sektoren innerhalb des Aktienportfolios. Auf Basis der relativen und absoluten Werte nehmen wir gezielte Gewichtungsanpassungen vor.
4. Unabhängige Produktauswahl
   Schließlich wählen wir unabhängig die besten Finanzprodukte (ETFs & ETCs) aus, um die Ziele unserer Kund:innen zu erreichen. Wir berücksichtigen dabei Kosten, Liquidität, Tracking Error, synthetisches Replikationsrisiko und Diversifikation, um die risikoadjustierte Rendite zu maximieren.

Der eine große Unterschied: ein längerer Zeithorizont #

Was unterscheidet also ein "Vorsorge ohne KESt"-Portfolio von einem froots-Portfolio im klassischen Depot? Eine Sache: die Mindesthaltedauer. Um den Steuervorteil nutzen zu können, muss dein Geld 15 Jahre angelegt bleiben (10 Jahre, falls du 50 oder älter bist). Daher handelt es sich um konzeptionell um langfristig angelegtes Geld. 

Ein längerer Anlagehorizont ermöglicht es froots, noch stärker langfristig zu investieren. Volatilität wird erst dann zu einem echten Risiko, wenn der Anlagehorizont kurz wird – und das ist hier lange Zeit nicht der Fall. Das bedeutet, dass das Portfolio stärker wachstumsorientiert aufgestellt sein kann (für gewinnorientierte Anleger:innen 100% Aktien-ETFs), bevor es sich mit dem Näherrücken des Anlagehorizonts allmählich in Richtung Kapitalerhalt verlagert.

Alles andere – die Prinzipien, der vierstufige Prozess, das Investment-Team – entspricht genau der Art und Weise, wie froots generell investiert. 

In 10 Minuten zur persönlichen Empfehlung #

Du möchtest wissen, wie froots dein Geld für dich anlegen würde?

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Bei Fragen dazu sind wir gerne persönlich für dich da.

Hol dir die Factsheets #

Du möchtest erst einmal eine Übersicht, über die aktuelle Allokation und die ETFs, die wir aktuell verwenden? In den Factsheets findest du eine transparente Übersicht.