Investment-Service, Liquidity+ oder Global Equities: Welche Strategie passt zu dir?

Wir bei froots haben den Anspruch, anders über Finanzen zu sprechen als der Rest der Branche. Es geht nicht darum, dir einfach ein Produkt zu verkaufen, sondern wir wollen Zusammenhänge verständlich machen. Wir wollen sicherstellen, dass du wirklich verstehst, worin du investiert bist und was mit deinem Geld passiert.

Ehrlicherweise muss man aber auch sagen: Genau dieser Anspruch macht unser Angebot recht erklärungsbedürftig. Weil es bei uns keine große Rolle spielt, wie viel Vorwissen oder Vermögen du mitbringst, ist es gar nicht so einfach, das alles auf einer Website so darzustellen, dass es jede:r sofort intuitiv greifen kann.

Wenn man heute auf unsere Seite schaut, kann ich es deshalb total verstehen, wenn man sich im ersten Moment fragt: “Welche Strategie ist denn jetzt die richtige für mich?” Die gute Nachricht ist: Es geht gar nicht darum, dass du dir sofort alleine eine aussuchst. Dafür sind wir da. Und deshalb kannst du dir bei uns jederzeit ein persönliches Gespräch buchen.

Trotzdem werde ich in Gesprächen oft gefragt: "Johanna, soll ich jetzt den Investment-Service nehmen oder doch lieber Global Equities?" Meine Antwort ist dann meistens: Es ist keine Entweder-oder-Frage. Wir bei froots haben diese Strategien nämlich nicht entwickelt, damit du dich entscheiden musst, sondern weil Geld in deinem Leben unterschiedliche Aufgaben hat. Und je nachdem, wann du dein Geld brauchst, muss es anders arbeiten.

Deine Ziele im Mittelpunkt #

In unseren Gesprächen reden wir häufig von den drei "Buckets" (deutsch: Töpfe). Jeder Bucket steht für einen Zeitabschnitt in deinem Leben.

Wir kritisieren häufig an der klassischen Finanzbranche, dass "one size fits all"-Lösungen verkauft werden. Allerdings bildet ein Portfolio "für alles" nicht die Lebensrealität ab. Dein Notgroschen muss sich anders verhalten als deine Altersvorsorge.

Deshalb haben wir unser Angebot aufgefächert. Nicht, um es unnötig kompliziert zu machen, sondern um präziser zu sein.

Liquidity+ #

Das ist der Bucket für Geld, das du bald brauchst. Mit "bald" meinen wir bis circa zwei Jahre. Vielleicht sparst du für eine Hochzeit, eine Steuernachzahlung oder hältst einfach einen Notgroschen bereit. 

Wer kurzfristig anlegt, sollte unserer Meinung nach keine Aktien im Portfolio haben. Genau deshalb haben wir Liquidity+ entwickelt. Es ist die risikoärmste Variante unseres Angebots, bei dem wir in Geldmärkte und kurzlaufende Anleihen investieren. In diesem Blogartikel haben wir mal im Detail erklärt, was Geldmärkte bzw. Geldmarktfonds sind. Kurz erklärt: Das Ziel von Liquidity+ ist es, den Zins mitzunehmen, den die Banken oft nicht weitergeben, ohne zu stark ins Risiko zu gehen.

Investment-Service #

Das ist unser Herzstück. Wenn du mich fragst: "Johanna, ich will einfach sinnvoll Vermögen aufbauen und mich nicht kümmern", dann landen wir hier.

Der Investment Service ist das, was man klassische, professionelle Vermögensverwaltung nennt. Hier streuen wir dein Geld weltweit über alle Anlageklassen: Aktien, Anleihen und Rohstoffe (wie Gold).

Warum der Mix? Weil die wenigsten Menschen die vollen Schwankungen des Aktienmarktes in ihrem Kern-Vermögen aushalten wollen (oder sollten). Dieser Bucket liefert Rendite, aber durch die breite Streuung federt er die großen Schwankungen des Marktes so gut es geht ab, damit du ruhig schlafen kannst. Für die allermeisten Kund:innen ist das die Basis, in der der Großteil des Vermögens liegt.

Global Equities #

Wenn Liquidity+ das eine "Extrem" ist, dann ist Global Equities das andere. Global Equities besteht zu 100 Prozent aus Aktien. Kein Gold, keine Anleihen, kein Puffer, sondern ausschließlich Beteiligung an weltwirtschaftlicher Entwicklung.

Wir haben diese Strategie eingeführt, weil manche Kund:innen zu uns kamen und sagten: "Ich verstehe euer Risikomanagement im klassischen Investment-Service, aber ich traue mir mehr Schwankung zu."

Ich sehe Global Equities eher als "Add-on" für Menschen, die bereits gut aufgestellt sind und ihre Anlagestrategie um ein risikoreicheres Element ergänzen wollen. Unter unseren Kund:innen nutzen auch junge Menschen dieses Angebot, die wirklich einen langen Anlagehorizont haben und das Geld in den nächsten Jahren nicht benötigen.

Aber Vorsicht: Ich warne in Gesprächen oft davor, das ganze Leben in diesen Bucket zu stecken. Auch wenn du heute sagst, du kannst es dir leisten, dieses Geld zehn Jahre oder noch länger nicht anzufassen – das Leben kommt oft dazwischen. Ein Hauskauf, eine Unternehmensgründung, eine berufliche Auszeit. Und dann willst du nicht gezwungen sein, Aktien zu verkaufen, wenn die Kurse gerade schlecht stehen.

Der direkte Vergleich #

Wie du merkst: Es ist erklärungsbedürftig, aber gar nicht so kompliziert. Für alle, die ein besseres Gefühl für die Unterschiede bekommen möchten, haben wir die drei Ansätze hier einmal grafisch gegenübergestellt. Du siehst: Es geht immer um das Verhältnis von Zeit, Risiko und Renditepotenzial.

Was heißt das aber jetzt für dich persönlich? #

Viele unserer Kund:innen nutzen eine Kombination.

1. Für kurzfristig geplante Ausgaben (z.B. die nächste Reise) oder Rücklagen haben sie Liquidity+.
2. Ihr Kernvermögen wächst im Investment-Service.
3. Und wer einen langen Atem hat und auf Risiko steht, packt Global Equities oben drauf.

Wir halten bei froots nicht viel von Stangenware. Wir sortieren dein Geld, angepasst auf dein Leben. Denn am Ende soll sich die Geldanlage deinem Leben anpassen und nicht umgekehrt. 

Wenn du dir unsicher bist, wie das für dein Leben aussehen kann: Buch dir einfach ein unverbindliches Gespräch mit uns. Wir schauen uns deine Situation in Ruhe an und bauen gemeinsam dein persönliches Setup.