All-In-One Lösung
Die steueroptimierte Altersvorsorge ist ein innovatives Produkt der HDI LEBEN in Partnerschaft mit froots, die selbstständig Erwerbstätigen eine langfristige finanzielle Absicherung bietet.
Die All-in-One Lösung bestehend aus Fondsgebundener Lebensversicherung und einem § 14 Fonds, wie dem dynamischen froots Multi Asset § 14 Fonds, ermöglicht es Unternehmern, am Jahresende Teile des Unternehmensgewinns steuersparend entsprechend dem Grundfreibetrag und dem investitionsbedingten Gewinnfreibetrag zu investieren.
Nach Ablauf der Mindesthaltedauer ist eine einfache Vermögensumschichtung aus dem §14 Fonds in die Lebensversicherung möglich.
So funktioniert's
Mit dem All-in-one Service kannst du den Grundfreibetrag & investitionsbedingten Gewinnfreibetrag digital für deine Kund*innen veranlagen.
Schnell und einfach Freibeträge berechnen
Mithilfe unseres fundierten Rechentools kannst du anhand des Unternehmensgewinns schnell und einfach sowohl den Grundfreibetrag als auch den investitionsbedingten Gewinnfreibetrag berechnen.
Automatisch Steuerersparnis berechnen
Durch die Angabe der Laufzeit, Höhe der monatlichen Prämie und jährlichen Veranlagung in den §14 Fonds, wird schnell und übersichtlich die erwartete Rente und der Steuervorteil über die gesamte Laufzeit berechnet.
Kunden bei der Altersvorsorge unterstützen und gleichzeitig helfen Steuern zu sparen
Durch den froots Multi Asset §14 Fonds jedes Jahr Einkommenssteuern sparen und mit dem Abschluss einer Fondsgebunden Lebensversicherung für das Alter vorsorgen.
Automatische Wiedervorlage nutzen
Durch die automatisierte Erinnerung an das Ende der Mindesthaltedauer der §14 Fonds-Wertpapiere, kannst du rechtzeitig und einfach den Kunden bei der Vermögensumschichtung unterstützen.
Vorteile für dich als Vermittler
Erhöhtes Investitionsvolumen
Der jährlich zur Verfügung stehende Gewinnfreibetrag ermöglicht wiederkehrende Veranlagungen und somit ein kontinuierliches Anwachsen des investierten Vermögens
Zeitersparnis durch digitale Prozesse
Unkomplizierte Umschichtung in die FLV (Fondsgebundene Lebensversicherung) dank automatisierter Wiedervorlage kurz vor Ablauf der Mindesthaltedauer
Unabhängiges Produkt
Investieren mit einem automatischen und unabhängigen Produkt
Steuerersparnis im Detail
Deine mögliche Steuerersparnis basiert auf dem Grundfreibetrag & investitionsbedingten Gewinnfreibetrag. Der Grundfreibetrag steht Selbstständigen mit Jahresgewinnen bis zu 30.000 EUR zu und kann unmittelbar geltend gemacht werden. Bei einem Gewinn zwischen 30.000 und 580.000 EUR kann zusätzlich ein investitionsbedingter Gewinnfreibetrag in Anspruch genommen werden, der gestaffelt berechnet wird. Voraussetzung für die Geltendmachung ist eine vierjährige Haltedauer bei Nutzung begünstigter Wirtschaftsgüter. Darunter fallen §14 Fonds wie der froots Multi Asset §14 Fonds.
Vorteile für den Kunden
Digitaler Prozess
Durch unseren einfachen digitalen Prozess und Onboarding erhält der Kunde unkompliziert und schnell beide Produkte, die Fondsgebundene Lebensversicherung und den §14 Fonds.
Schließung der Pensionslücke
Der Kunde nutzt diese innovative Privatvorsorgemaßnahme, um seine finanzielle Sicherheit zu erhöhen und seine Lebensqualität im Ruhestand zu steigern.
Steuerliche Entlastung
Der Kunde kann den Unternehmensgewinn vor Steuern senken und durch nachhaltige Investitionen die gesamte Steuerlast verringern.
Du kannst für deine Kund:innen Steuern sparen, wenn..
...dein Kunde eine natürliche Person mit betrieblichen Einkünften ist.
Dazu zählen beispielsweise folgende Personengruppen:
- Unternehmer mit Einkünften aus Gewerbebetrieb
- Land- und Forstwirte
- Steuerberater, Zivilingenieure, Rechtsanwälte, Ärzte, Architekten oder Apotheker
- Sportler
- Geschäftsführende Gesellschafter einer GmbH (> 25% Anteil)
- Aufsichtsräte, Stiftungs- und Vereinsvorstände
...& sie im aktuellen Geschäftsjahr über 30.000 EUR Gewinn erzielen.
Michael Miskarik, Leiter HDI LEBEN
„Die vielfältigen Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge werden nach wie vor zu wenig genützt. Das liegt zum einen an fehlender Information bzw. Aufklärung und zum anderen an bestehenden Zugangsbarrieren. In Zusammenarbeit mit froots schaffen wir nun für alle Unternehmer:innen einen einfachen barrierefreien Zugang zu steuerbegünstigten § 14-Veranlagungen. In Kombination mit einer Rentenversicherung wird daraus ein attraktives Altersvorsorge-Paket.“